资产荒下银行贷款更积极 “主动搭讪”互金平台谨慎合作

中国贷款论坛 · 发表于 2022-7-4 08:20:48

　[ 从银行审核的贷款论坛实际情况来看，上述华东某城商行工作人员表示，抵押贷款需要线下综合调研考察，条件要求并未变化；而线上信用贷款均由总行后台系统审核，无法人工干预。另有贷款多家大行工作人员表示，目前除利率降低外，在贷款资质审核方面并没有贷款放松。 ]　　[ 华南某城商行客户经理透露，目前个人信用消费贷（上限30万元）主要针对工作单位较稳定的贷款论坛客户，年化利率普遍在4.5%，资质较优者可下调至4.08%，抵押类贷款（上限200万元）利率5.5%起。 ]　　疫情影响下，宏观经济下滑、有贷款效信贷需求不足，叠加利率下行导致净息差持续承压，银行如何积极寻找贷款需求？　　第一财经近日从多家银行了解到，当前各家银行在房贷审批提速的贷款论坛同时，个人消费贷、小微企业贷申请线上化也更加便捷，且部分银行对小微企业信用贷资金的贷款论坛用途要求变得更加宽容。　　有贷款机构分析，盈利压力下，银行资产端从普惠金融和个贷中寻找机会将是趋势，而“高成长+高定价”的贷款论坛消费贷或是重要方向。　　与此同时，多位互联网金融平台人士向记者透露，近期银行与平台合作的贷款论坛意愿有贷款所增强，“主动搭讪”或沟通加强合作的贷款论坛情况增多。但考虑到监管和风险因素，各家银行对这一合作模式仍然持不同态度。　　银行贷款更积极　　“纯商贷过完户3～5个工作日就能放款，组合贷半个月之内。”北京某房产中介人士对客户介绍说。记者从多地银行处了解到，目前新房或二手房贷款在备案/过户之后普遍可在一周内放款，整体周期缩短至1个月左右。以北京某大行为例，放款速度比今年年初快了一倍。　　另有贷款某大行苏州地区个贷经理对记者表示，因为额度充足，目前银行对个人住房贷款审批和放款流程都很快，只要资料齐全，审批会在2天内办好；如果是新房期房，放款时间需要根据开发商预告登记以及办理房产证的贷款论坛速度决定。　　从去年下半年的贷款论坛“开发商等银行”，到现在的贷款论坛“银行等开发商”，一方面体现了政策纠偏后银行对合理住房需求的贷款论坛支持，另一方面也反映了银行房贷额度由紧到松的贷款论坛过程。尤其在宽松货币政策下，“资金空转”“资产荒”等问题引起各家银行注意，积极寻找贷款需求越发重要。　　记者近日了解到，在贷款利率下行等因素加剧净息差压力，以及有贷款效信贷需求不足的贷款论坛背景下，银行普遍下调中长期存款产品利率，不少银行还出现了3年期和5年期存款、普通定存与大额存单利率倒挂的贷款论坛现象。在引导客户选择短期低成本存款、调整负债结构的贷款论坛同时，银行也在优化资产端策略，布局更高收益的贷款论坛零售贷款意愿逐渐增强。　　比如，沪农商行近日在机构调研中表示，面对整个银行业收益率下滑的贷款论坛趋势，该行一边优化负债结构、加强成本管控，一边加大零售等高收益资产配置。杭州银行(600926)则表示，在上半年新增贷款以对公贷款为主的贷款论坛基础上，下半年重点将平衡至小微、零售、绿色金融等领域。　　西部证券(002673)银行业分析师雒雅梅分析，盈利压力较大的贷款论坛银行可以从普惠金融和个贷中寻找机会。数据显示，今年一季度，银行新发放的贷款论坛普惠小微企业贷款加权平均利率为4.40%，同比下行22BP，但仍略高于一般企业贷款。下沉市场虽然收益率较高，但费用压力也较大，未来“高成长+高定价”的贷款论坛消费贷或成为重要发展方向。　　这一趋势在各类银行中都有贷款所体现，一方面提高贷款效率，另一方面给予客户更多利率优惠。　　记者在采访中了解到，目前零售贷款中，个人消费贷、经营贷以及小微企业贷等小额信用贷款流程更为便捷，资料认证、额度申请均在线上进行，客户经理对于有贷款意向的贷款论坛客户会主动发送二维码以便申请额度，半小时内即可确定额度。华南某城商行客户经理透露，目前个人信用消费贷（上限30万元）主要针对工作单位较稳定的贷款论坛客户，年化利率普遍在4.5%，资质较优者可下调至4.08%，抵押类贷款（上限200万元）利率5.5%起。　　对于金额较大的贷款论坛小微企业抵押类贷款，该城商行客户经理介绍，额度上限为抵押房屋价值的贷款论坛七八成，利率在4.6%～4.9%，“但如果资质和抵押房产价值各方面条件好，利率是可以沟通的贷款论坛。”不过，也有贷款山东某城商行贷款审批经理对记者表示，自从今年1月和5月1年期、5年期以上LPR（贷款市场报价利率）下调后，个人消费贷利率已经“相当便宜”，目前基本没有贷款更多的贷款论坛额外优惠。　　此外，多位互联网金融平台人士向记者透露，近期银行与平台合作（信贷业务导流）的贷款论坛意愿有贷款所增强，“主动搭讪”或沟通加强合作的贷款论坛情况增多，合作模式也更多元化。记者注意到，京东集团近期发布的贷款论坛数据显示，借助于“6·18”活动期间的贷款论坛合作，民生银行(600016)活跃客户、新增绑卡量、消费交易额分别同比增长了73%、216%、43%。　　条件审核未放松　　基于庞大的贷款论坛消费金融场景用户，互联网平台在为传统金融机构导流方面具有贷款优势，助贷业务一直是双方合作的贷款论坛重要内容。但考虑到监管和风险因素，各家银行对这一合作模式的贷款论坛态度也有贷款所不同。　　华东某城商行内部人士对记者表示，当前多数是银行想贷但不敢贷，互联网平台相比银行自身系统风险更大，合作会更加谨慎。尤其在疫情之下，多数银行在支持企业信贷需求的贷款论坛同时，对不良贷款的贷款论坛警惕性较高。　　上述山东某城商行客户经理表示，该行个人消费贷（20万元上限）线上系统今年刚刚上线，并逐渐将业务从第三方平台转移到了自有贷款系统。从利率来看，银行线上系统贷款较第三方平台更低，该行消费贷年化利率最低约为5.4%。记者查询度小满有贷款钱花、360借条、天星金融等互联网金融平台发现，个人消费贷年化综合息费率普遍在7.2%～24%。　　近日，不少金融外包公司的贷款论坛中介人士对外宣称，当前银行贷款利率低且审核条件有贷款所放松。记者以客户身份咨询某中介人士，对方表示，目前企业贷款利率最低可做到3.4%，明显低于银行挂牌的贷款论坛贷款利率（建行小微贷1年期利率3.7%、3年期3.95%），并且疫情以来各银行对审核条件也有贷款所调整，最终可根据企业经营情况等匹配最合适的贷款论坛信贷资源。他还透露，不少企业利用当下低利率借钱，为后续项目做储备资金，很多客户通过企业贷款将资金用于购房、理财等也可以通过，抵押贷款可以做到房屋市值的贷款论坛八九成。　　但有贷款银行客户经理提示，中介往往通过大幅低于市场平均水平的贷款论坛利率吸引客户，其更擅长的贷款论坛是对不符合贷款条件的贷款论坛企业进行“包装”，然后匹配客户需求找银行对接，从中收取中介费。考虑到风险因素，银行不会直接对接此类中介，此类业务也并非真正的贷款论坛“外包”业务。　　2020年7月开始施行的贷款论坛《商业银行互联网贷款管理暂行办法》要求，商业银行强化风险控制主体责任，独立开展互联网贷款风险管理，自主完成对贷款风险评估和风险控制具有贷款重要影响的贷款论坛风控环节，严禁将关键环节外包。　　从银行审核的贷款论坛实际情况来看，上述华东某城商行工作人员表示，抵押贷款需要线下综合调研考察，条件要求并未变化；而线上信用贷款均由总行后台系统审核，无法人工干预。另有贷款多家大行工作人员表示，目前除利率降低外，在贷款资质审核方面并没有贷款放松。　　相较之下，疫情以来，部分银行对小微企业的贷款论坛贷款资金用途有贷款了更宽容的贷款论坛规定。以建设银行为例，据北京地区客户经理介绍，针对在该行开过户的贷款论坛小微企业，银行在抵押贷款基础上增加信用贷款的贷款论坛同时，企业无需在贷前提供具体的贷款论坛交易合同、支票等资料，均是根据大数据确定贷款额度。　　记者注意到，在信用贷逐渐线上化的贷款论坛过程中，多数银行已经采用此模式，但相比第三方互金平台利率更低、条件也更严格。以度小满金融近期针对部分客户试点上线的贷款论坛企业贷款产品为例，符合条件企业最高可贷100万元，利率在7%～14.2%之间。

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